金融安全是國家安全的重要組成部分,，維護金融安全,，是關系我國經濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事,。推動我國金融高質量發(fā)展,，必須筑牢金融安全防線、守住金融風險底線,，為以中國式現代化全面推進強國建設,、民族復興偉業(yè)提供堅實有力的金融支撐,。

　　防范和處置非法集資是一項長期、復雜,、艱巨的系統(tǒng)性工程,，關系人民群眾切身利益、經濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局,。黨中央,、國務院對此高度重視。近年來,，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢,，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量,、遏制增量,，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻,。

　　2021年5月1日,，我國首部《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）開始施行，對于形成齊抓共管,、群防群治,、各盡其責、通力協作的非法集資綜合治理格局,，防范化解風險,，保護群眾合法權益，具有重要意義,。

　　2022年3月1日,，新版《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱新《解釋》）開始施行。為依法懲治非法吸收公眾存款,、集資詐騙等非法集資犯罪活動,，最高人民法院審判委員會根據刑法修改和司法實踐，對2010年版的“《解釋》”作出了相應修改并調整條文順序,，對審判非法集資案件,，提供了重要的依據。

　　為提高廣大市民防范非法集資的能力,， 結合《條例》和“新《解釋》”,，提煉出28個知識點，以一問一答的方式,，向廣大市民普及防范和處置非法集資的知識。

　　問題1什么是非法集資,？

　　指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,，向不特定對象吸收資金的行為。

　　問題2什么是非法集資人,？

　　指發(fā)起,、主導或者組織實施非法集資的單位和個人,。

　　問題3什么是非法集資協助人,？

　　指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。

　　問題4非法集資有哪些特征,？

　　同時具備下列四個條件的,，就涉嫌非法集資：

　　（一）未經有關部門依法許可或者借用合法經營的形式吸收資金,；

　?。ǘ┩ㄟ^網絡、媒體,、推介會,、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳,；

　?。ㄈ┏兄Z在一定期限內以貨幣、實物,、股權等方式還本付息或者給付回報,；

　　（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,。

　　問題5非法集資有哪些常見“馬甲”,？

　　（一）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,，以返本銷售,、售后包租、約定回購,、銷售房產份額等方式非法吸收資金的,；

　　（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的,；

　?。ㄈ┮源N植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）,、聯合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的,；

　?。ㄋ模┎痪哂袖N售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品,、提供服務為主要目的,，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的,；

　?。ㄎ澹┎痪哂邪l(fā)行股票、債券的真實內容,，以虛假轉讓股權,、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；

　?。┎痪哂心技鸬恼鎸崈热?，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的,；

　?。ㄆ撸┎痪哂袖N售保險的真實內容，以假冒保險公司,、偽造保險單據等方式非法吸收資金的,；

　　（八）以網絡借貸,、投資入股,、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

　?。ň牛┮晕欣碡?、融資租賃等方式非法吸收資金的；

　?。ㄊ┮蕴峁梆B(yǎng)老服務”,、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產品”等方式非法吸收資金的,；

　?。ㄊ唬├妹耖g“會”“社”等組織非法吸收資金的；

　?。ㄊ┢渌欠ㄎ召Y金的行為,。

　　問題6非法集資主要涉及哪些罪名？

　　主要涉及兩個罪名：一個是非法吸收公眾存款罪,，一個是集資詐騙罪,。

　　問題7犯非法吸收公眾存款罪如何判刑？

　　犯非法吸收公眾存款罪，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑,。

　　問題8犯集資詐騙罪如何判刑,？

　　數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,。

　　問題9什么情況下會以非法吸收公眾存款罪處罰？

　　非法吸收或者變相吸收公眾存款,，具有下列情形之一的,，應當依法追究刑事責任：

　　（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在100萬元以上的,；

　?。ǘ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顚ο?50人以上的；

　?。ㄈ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵?，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

　　非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在50萬元以上或者給存款人造成直接經濟損失數額在25萬元以上,，同時具有下列情節(jié)之一的,，應當依法追究刑事責任：

　　（一）曾因非法集資受過刑事追究的,；

　?。ǘ┒陜仍蚍欠Y受過行政處罰的；

　?。ㄈ┰斐蓯毫由鐣绊懟蛘咂渌麌乐睾蠊?。

　　問題10非法吸收公眾存款達到多少金額算“數額巨大”？

　　具有下列情形之一的,，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數額巨大”：

　?。ㄒ唬┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顢殿~在500萬元以上的；

　?。ǘ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顚ο?00人以上的,；

　　（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的,。

　　問題11非法吸收公眾存款達到多少金額算“數額特別巨大”,？

　　具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數額特別巨大”：

　?。ㄒ唬┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顢殿~在5000萬元以上的,；

　　（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象5000人以上的,；

　?。ㄈ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵睿o存款人造成直接經濟損失數額在2500萬元以上的,。

　　問題12非法吸收公眾存款在什么情況下可以從輕或者減輕處罰,？

　　非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額，以行為人所吸收的資金全額計算,。在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰,；在提起公訴后退贓退賠的,，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。

　　問題13非法吸收公眾存款在什么情況下可以免于刑事處罰,？

　　非法吸收或者變相吸收公眾存款,，主要用于正常的生產經營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金,，可以免予刑事處罰,；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理,。對依法不需要追究刑事責任或者免予刑事處罰的,，應當依法將案件移送有關行政機關。

　　問題14什么情況下會以集資詐騙罪定罪處罰,？

　　以非法占有為目的,，使用詐騙手法非法集資，以集資詐騙罪處罰,。

　　使用詐騙方法非法集資,，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

　?。ㄒ唬┘Y后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,，致使集資款不能返還的；

　?。ǘ┧烈鈸]霍集資款,，致使集資款不能返還的；

　　（三）攜帶集資款逃匿的,；

　?。ㄋ模⒓Y款用于違法犯罪活動的；

　?。ㄎ澹┏樘?、轉移資金、隱匿財產,，逃避返還資金的,；

　　（六）隱匿,、銷毀賬目，或者搞假破產,、假倒閉,，逃避返還資金的；

　?。ㄆ撸┚懿唤淮Y金去向,，逃避返還資金的；

　?。ò耍┢渌梢哉J定非法占有目的的情形,。

　　問題15集資詐騙數額達到多少會被認定為“數額較大”？

　　集資詐騙數額在10萬元以上的,，認定為“數額較大”,。

　　問題16集資詐騙數額達到多少會被認定為“數額巨大”？

　　集資詐騙數額在100萬元以上的,，認定為“數額巨大”,。

　　問題17集資詐騙的數額如何計算？

　　集資詐騙的數額以行為人實際騙取的數額計算,，在案發(fā)前已歸還的數額應予扣除,。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費,、手續(xù)費,、回扣，或者用于行賄,、贈與等費用,，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息,，除本金未歸還可予折抵本金以外,，應當計入詐騙數額。

　　問題18單位實施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的,，如何定罪處罰,？

　　按照“新《解釋》”規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員定罪處罰,。

　　問題19廣告經營者、廣告發(fā)布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰,？

　　廣告經營者,、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳,，具有下列情形之一的,，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：

　?。ㄒ唬┻`法所得數額在10萬元以上的,；

　　（二）造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的,；

　?。ㄈ┒陜壤脧V告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的,；

　?。ㄋ模┢渌楣?jié)嚴重的情形。

　　問題20通過傳銷手段向社會公眾非法吸收資金,，構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪,，同時又構成組織、領導傳銷活動罪的如何處罰,？

　　依照其中處罰較重的規(guī)定定罪處罰,。

　　問題21參與非法集資受到的損失由誰承擔？

　　因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔,。

　　問題22清退集資資金的來源包括哪些,？

　　（一）非法集資資金余額,；

　?。ǘ┓欠Y資金的收益或者轉換的其他資產及其收益；

　?。ㄈ┓欠Y人及其股東,、實際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益,；

　　（四）非法集資人隱匿,、轉移的非法集資資金或者相關資產,；

　　（五）在非法集資中獲得的廣告費,、代言費,、代理費、好處費,、返點費,、傭金、提成等經濟利益,；

　?。┛梢宰鳛榍逋思Y資金的其他資產。

　　問題23在親友或者單位內針對特定對象吸收資金是否涉嫌非法集資,？

　　未向社會公開宣傳,，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款,。

　　問題24取得工商部門的營業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后，是否可以向社會公眾吸收資金,？

　　向社會公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務,，必須取得金融監(jiān)管部門的許可，否則涉嫌非法集資,。

　　問題25既取得了營業(yè)執(zhí)照,，又取得了金融監(jiān)管部門的許可，是否可能涉嫌非法集資,？

　　有可能,。如果超過金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會公眾吸收資金，也可能涉嫌非法集資,。

　　問題26金融機構的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能,？

　　存在。銀行,、保險,、證券等金融機構的從業(yè)人員，由于具有專業(yè)知識,，而且又有金融機構工作身份的加持,，往往更具迷惑性。

　　問題27非法集資有哪些常見手段,？

　　一是承諾高額回報,。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經濟損失,。

　　二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應國家產業(yè)政策,、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目,，有的甚至組織免費旅游,、考察等，騙取社會公眾信任,。

　　三是以虛假宣傳造勢,。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言,、名人站臺,，在各大廣播電視、網絡等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢,。

　　四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績,，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情,、地緣關系,，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋,、同學或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延，導致非法集資規(guī)模不斷擴大,。

　　問題28非法集資有哪些常見套路,？

　　第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺,。非法集資人一般會把“餅”畫大,，盡可能吸引參與人眼球。

　　第二步：造勢,。利用一切資源把聲勢做大,。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會,、產品推介會,、現場觀摩會、體驗日活動,、知識講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈送米面油,、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領導視察影視資料,，公司領導與政府官員、明星合影,；故意把活動選在政府會議中心,、禮堂進行，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性。

　　第三步：吸金,。想方設法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點、分紅,，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入，集資金額越滾越大,。

　　第四步：跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經濟損失,，甚至血本無歸。