福建日?qǐng)?bào)訊  2011年12月，沙縣成為中國(guó)6個(gè)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)之一，走上一條為破解中國(guó)農(nóng)村融資擔(dān)保難而進(jìn)行的探索之路,。

　　如今,，沙縣農(nóng)村金改朝著“可持續(xù)、能復(fù)制,、易推廣”的方向,，以信用評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，大力推動(dòng)農(nóng)村金融體系創(chuàng)新,，在探索普惠金融領(lǐng)域取得新進(jìn)展,。

　　誠(chéng)信是“金”

　　8月18日，青州鎮(zhèn)溪坪村農(nóng)民吳福經(jīng)從沙縣農(nóng)商銀行青州支行第三次獲得村級(jí)擔(dān)?；鹳J款,。

　　讓他興奮的是，由于信用記錄良好,，他被評(píng)為“三星級(jí)”信用戶,，貸款額度從10萬元提到12萬元，還下調(diào)了利息,。

　　吳福經(jīng)十多年前就開始和銀行打交道,。當(dāng)時(shí)由于缺乏抵押物，他只能拿母親的定期存折質(zhì)押,，貸得2000元,。他回憶，那時(shí)村民想貸款,，如果沒抵押物,，就得找當(dāng)公務(wù)員的親戚朋友簽字擔(dān)保。

　　沙縣被確定為農(nóng)村金改試驗(yàn)區(qū)后,，首先以高橋鎮(zhèn)官莊村,、高橋村和青州鎮(zhèn)作為試點(diǎn)村，組建村級(jí)融資擔(dān)?；?。

　　吳福經(jīng)回憶說，當(dāng)時(shí)有鎮(zhèn)、村的干部來家里調(diào)查,，問家里有多少人,，孩子上學(xué)還是打工，家里有沒賭博的,，有沒超生,，有時(shí)在村里看見熟人，他們還會(huì)問問鄰里有沒不和,?！昂髞砦覀儾胖溃@是在采集信息,，進(jìn)行信用評(píng)價(jià),。”

　　沙縣農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)鐘先禮介紹,，村級(jí)融資擔(dān)?；鹳J款制度的前提，是對(duì)村民的信用評(píng)級(jí),。由村支書,、主任、村民代表等5至7人組成農(nóng)戶信用評(píng)定小組,，根據(jù)“基本情況,、家庭收支、家庭資產(chǎn)”等項(xiàng)目,，對(duì)各村村民逐一評(píng)出從3A至C等7種信用等級(jí)并建立檔案,。符合條件的農(nóng)戶以1萬、2萬元標(biāo)準(zhǔn)自愿入股,。村民要申請(qǐng)貸款時(shí),，縣農(nóng)商行根據(jù)農(nóng)戶的信用等級(jí)和入股金額，按入股金2至5倍的額度發(fā)放貸款,。

　　目前,，沙縣已有50582戶農(nóng)戶建立電子化農(nóng)戶檔案和農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，農(nóng)戶建檔率100%,。

　　今年開始,，沙縣再次完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)機(jī)制，在信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,，評(píng)定“三星級(jí)”和“五星級(jí)”信用戶,，貸款額度分別增加20%和50%，利率由基準(zhǔn)利率上浮30%減為上浮20%和15%,。

　　“為確?；鸢踩?，建立了多道‘防火墻’。比如農(nóng)戶互保,、縣財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)保障撥備金等,。”鐘先禮說,，去年又推出村級(jí)融資擔(dān)?；饑?guó)壽小額貸款借款人定期壽險(xiǎn)，專為村級(jí)融資擔(dān)?；鹆可矶ㄖ?，保險(xiǎn)期內(nèi)借款人身故,，借款由保險(xiǎn)公司全額償還,。

　　官莊村實(shí)行擔(dān)保基金貸款3年多來,，沒一筆不良貸款,。“個(gè)人不講信用,，則會(huì)影響全村貸款利率,。由村級(jí)擔(dān)保基金建立的信用體系,，形成相互牽制的利益導(dǎo)向,。”高橋鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)林貞淦說,。

　　普惠是“本”

　　談起金改舉措,，沙縣金融辦主任曹永康如數(shù)家珍——

　　全縣已設(shè)立村級(jí)融資擔(dān)保基金67個(gè),，累計(jì)為7000多農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保3991筆3.51億元;

　　積極探索農(nóng)村住房系列貸款,，已累計(jì)發(fā)放貸款1519筆2.43億元;

　　積極引導(dǎo)農(nóng)戶、公司發(fā)展針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)的行業(yè)性擔(dān)保公司,。目前,，全縣有5家以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象的行業(yè)性擔(dān)保公司，累計(jì)為308筆3.14億元貸款提供擔(dān)保;

　　出臺(tái)加快金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,，積極設(shè)立金融組織,。全縣已有10家銀行(營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)56個(gè))、2家小貸公司,，同時(shí)組建注冊(cè)資金1億元的沙縣民間資本管理公司,，引導(dǎo)民間資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和縣域重點(diǎn)項(xiàng)目;

　　積極開展“銀商合作”“銀村共建”活動(dòng)，全縣171個(gè)村共設(shè)立小額支付便民點(diǎn)326個(gè)和轉(zhuǎn)賬電話574臺(tái),，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋;

　　在村級(jí)融資擔(dān)?；鸹A(chǔ)上,，由縣鄉(xiāng)(鎮(zhèn))兩級(jí)注資20萬元，在今年7月成立了扶貧擔(dān)?；?。符合條件的貧困戶，無需入股資金,，就能申請(qǐng)貸款;

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　　普惠金融,，不能有遺忘的角落。

　　官莊村村民陸清玉幾年前丈夫意外身亡,，留下2個(gè)老人,、3個(gè)孩子，生活困難,。通過扶貧擔(dān)?；穑龔男庞蒙绔@得一筆貸款,。在村干部一對(duì)一的幫助下,，她將貸款投到親戚在浙江開的一家小吃店，現(xiàn)在每月分紅四五千元,。

　　許多沙縣人在外地經(jīng)營(yíng)小吃,，無法抽時(shí)間回鄉(xiāng)辦理村級(jí)擔(dān)保基金貸款,。沙縣又創(chuàng)新推出“沙縣小吃創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)?；稹保〕詤f(xié)會(huì)會(huì)員出資2萬或3萬元加入當(dāng)?shù)匦〕曰?，同樣可貸款,。目前，已在合肥,、蘇州,、上海和金華等4個(gè)地區(qū)設(shè)立小吃基金，基金規(guī)模201萬元,，發(fā)放貸款83筆999萬元,。

　　一些村因?yàn)橛匈J款需求的村民較少，無法成立村級(jí)融資擔(dān)?；?。沙縣又在青州鎮(zhèn)試點(diǎn)，成立鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的村級(jí)融資擔(dān)?；?，把這些村民全統(tǒng)籌到鄉(xiāng)鎮(zhèn)基金中。

　　曹永康說,，金改以來,，沙縣新建5個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū),，擁有市級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)63家、農(nóng)民專業(yè)合作社257家,、家庭農(nóng)場(chǎng)112家;農(nóng)民純收入從2011年的8819元增加到去年的13192元;打造了32個(gè)美麗鄉(xiāng)村和15個(gè)農(nóng)村新型社區(qū),。

　　“要做的事還有很多?！辈苡揽嫡J(rèn)為,，政府要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)，提高農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;要進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系建設(shè),，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)與人行征信系統(tǒng)合并或平行運(yùn)行;要加快建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心,，解決推廣涉農(nóng)金融產(chǎn)品的處置和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(福建日?qǐng)?bào) 記者 項(xiàng)裕興 通訊員 余福 肖首洲 劉靜云)