以房養(yǎng)老領(lǐng)取的養(yǎng)老金以“保本微利”為原則,，根據(jù)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值估算而來 羊城晚報(bào)記者 艾修煜 攝

　　民生聚焦

　　以房養(yǎng)老政策在經(jīng)歷了一年的醞釀后終于呱呱落地。記者昨日從推出這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司獲悉,，上月底,，有兩戶廣州籍老人簽署了以房養(yǎng)老合約,。至此，四大試點(diǎn)城市北京,、武漢,、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶，共有22戶家庭獲得承保,。這些家庭包括孤寡,、失獨(dú)、無子女,、空巢和有子女老人,。

　　拿房子換“活”錢養(yǎng)老

　　以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險(xiǎn)公司,，繼續(xù)擁有房屋占有,、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán),，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后,，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用,。

　　2013年8月,，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提上議程,，并在2014年7月1日正式落地,。不過，雖然這種產(chǎn)品是養(yǎng)老市場(chǎng)的一種有益補(bǔ)充，但卻與中國(guó)養(yǎng)老傳統(tǒng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)消費(fèi)習(xí)慣背道而馳,，即使保險(xiǎn)公司顯示出極大興趣,，但從設(shè)計(jì)到最終銷售成功，則花了整整一年時(shí)間,，而且到目前為止,，也只有一家公司推出。

　　今年3月,，保監(jiān)會(huì)批復(fù)幸福人壽《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)》保險(xiǎn)條款及費(fèi)率,，這也是我國(guó)國(guó)內(nèi)首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”。首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽正式推出,，這也是目前僅有的一家保險(xiǎn)公司推出的以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,。根據(jù)合同，基本保險(xiǎn)金額基于所抵押房屋的評(píng)估價(jià)值,，在考慮抵押房屋的折扣,、長(zhǎng)期預(yù)期增值、預(yù)期的被保險(xiǎn)人平均生存年限,、利率,、終身給付的成本等因素后確定。上月底第一個(gè)廣州老人簽署了合同后,，這一產(chǎn)品在四個(gè)試點(diǎn)城市全面落地,。

　　500萬房產(chǎn)月入1.5萬

　　廣州首批簽署以房養(yǎng)老合約的潘女士、張先生去年看到相關(guān)新聞后,，就主動(dòng)聯(lián)系了幸福人壽,。在談及為何選擇這個(gè)產(chǎn)品時(shí)，張先生表示,，女兒在國(guó)外,，自己和太太的房子沒有傳承的需要，同時(shí)希望能住在自己的房子里,，按月領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金,，補(bǔ)貼每年不少的自費(fèi)用藥費(fèi)用，改善老年生活品質(zhì),，同時(shí)有充足的資金在身體條件還不錯(cuò)的情況下外出旅游散心,。

　　幸福人壽方面向羊城晚報(bào)記者介紹，此款產(chǎn)品主要從老年消費(fèi)者的立場(chǎng)和角度研發(fā)設(shè)計(jì),，力爭(zhēng)滿足孤寡,、無子女、失獨(dú)等特定群體老人的以房養(yǎng)老需求,。截至目前,，共約20戶家庭承?；蛟谕侗＿M(jìn)行中，家庭構(gòu)成包括孤寡,、失獨(dú),、無子女、空巢和有子女老人,。

　　“與這些老人的聯(lián)系溝通,、進(jìn)行產(chǎn)品介紹，主要通過以下步驟：電話約訪老人,，面談詳解產(chǎn)品,、確定老人投保意愿，簽署投保意向書,、進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估及有效保險(xiǎn)價(jià)值確認(rèn),，再次與老人溝通確認(rèn)意愿，簽署投保單,、產(chǎn)品說明書,、補(bǔ)充協(xié)議及相關(guān)附件，最后簽署房屋抵押合同,、對(duì)外辦理抵押登記,、公證等一系列環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)均需老人參與或到場(chǎng),。面對(duì)60歲以上的老人,，需要耐心細(xì)致、深入淺出,、通俗易懂地講解產(chǎn)品和相關(guān)流程,，溝通的時(shí)間相當(dāng)長(zhǎng)，溝通內(nèi)容細(xì)致,，直到老人完全理解條款的每一條涵義為止,，并給老人留足消化理解和投保決策的空間和時(shí)間?！?/p>

　　由于各地房?jī)r(jià)差異巨大,，通過以房養(yǎng)老領(lǐng)取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據(jù)老人與保險(xiǎn)公司共同選擇的國(guó)家認(rèn)可的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行估算(養(yǎng)老金費(fèi)率表已在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布),。幸福人壽方面強(qiáng)調(diào),，這個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則上是“保本微利”。以65周歲男性,，房產(chǎn)有效保險(xiǎn)價(jià)值500萬為例,，老人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為15155元，直至去世,。如果存在退保利益和中途退保情況,，同樣條件下,，這位老人每月可領(lǐng)取12340元養(yǎng)老金。

　　據(jù)了解,，6月12日，國(guó)內(nèi)第一批用戶已領(lǐng)取了“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金,。